キャッシュレス決済は月額無料と低手数料のどちらが得？費用の比べ方

売上が少ないうちは月額無料が選びやすく、カード売上が増えると有料プランが安くなることがあります。 ただし「月額÷料率差」だけで分かるのは継続費用。初年度は端末代も入れて比べます。

この記事では、STORESのフリーとスタンダード年間契約を例に、月額料金と決済手数料の差を計算します。

比較する条件	費用が同じになる月の対象カード売上
対応端末がすでにあり、追加購入しない場合の継続費用	66万円
新規導入で、端末の購入と貸出を比較する初年度	19万8,000円

どちらもVisa・Mastercardの売上に、中小特別料率（フリー2.48%・スタンダード1.98%）が適用される前提です。月単位の契約は月額や端末の扱いが異なるため、今回の計算には含めません。

比べる売上は、現金を除いた「対象カードの売上」

月商100万円の店でも、現金が60万円なら、100万円全体に決済手数料がかかるわけではありません。

さらに、カード・電子マネー・QRで料率は別です。まず、次の3つを分けて書き出しましょう。

開店前で内訳が分からなければ、少なめ・多めの2通りで試算すると、無理な年間契約を避けやすくなります。

STORESのフリー2.48%と、年間契約のスタンダード1.98%を、Visa・Mastercardだけで比べます。

料率差は0.5ポイント。売上10万円につき、手数料が500円下がる計算です。

端末代を除いた分岐点は、3,300円÷0.005＝月66万円です。STORESの対象となる小規模事業者の料率を使用しています。

フリーでは端末27,720円を購入。スタンダードの年間契約では1台を無償で借りられます。

そのため、両方とも端末がない状態から始める初年度は、固定費の差が小さくなります。

（年額39,600円−端末27,720円）÷0.005＝年237万6,000円。

12か月で割ると月19万8,000円です。月66万円と矛盾しているのではなく、比較する費用が違います。

貸出端末は解約時に返却が必要です。無料でもらえる端末として扱わないでください。

年間契約の固定費39,600円は、営業が3か月でも12か月でも同じ前提です。

例えば営業月のカード売上が100万円でも、年3か月なら年間売上は300万円。料率差による年間削減額は15,000円で、固定費39,600円には届きません。

「忙しい月の売上」ではなく、1年間の対象カード売上の合計で判断しましょう。

BeautyMeritまたはKANZASHIの契約がある美容室・理容室は、BeautyPayの手数料と乗り換えの損得で、ブランド別の売上と適用プランから月の差額を計算できます。

費用は次の式でそろえます。

初年度費用＝端末代＋12か月分の固定費＋年間の決済手数料

機器や通信、振込に追加の費用がかかる場合は、それも加えます。有料プランで業務が減るなら、その価値は費用とは分けて判断してください。

プリンター内蔵のPAYGATEを候補にする店は、PAYGATEの費用と導入条件で、自店に適用される料率と月額、通信方法まで分けて確認できます。

料金条件の出典は、STORES 決済料金プラン（2026年9月8日確認）です。